Mais où va mon argent?
Quand on débute un budget pour mieux gérer ses finances personnelles et qu’on commence à mettre le nez dans les relevés bancaires, on est parfois surpris !
L’argent file plus vite qu’il ne rentre
Avant cela, on se rend bien compte déjà que l’argent file entre les doigts plus vite qu’il n’entre sur le compte en banque. On s’imagine toujours avoir plus d’argent en banque que ce qu’il y a en réalité sur le compte.
Et puis le solde à l’instant T ne veut rien dire puisqu’il ne tient pas compte des opérations à venir, notamment des prélèvements futurs ou des chèques non encaissés.
On n’a pas l’impression de faire des folies de dépenses, on a même l’impression de toujours se restreindre, se priver et pourtant la fin du mois est délicate…
Mais alors où va cet argent que l’on a tant de mal à gagner ?
Comment faire son budget: état des lieux
Quand on débute un budget, je conseille toujours de faire avant toute autre chose un état des lieux de nos finances. Se poser tranquillement, sans distraction (enfant, tv, etc…) avec 1 feuille de papier, 1 stylo, quelques stabilos (ou feutres de couleur) et les 6 derniers relevés bancaires.
Idéalement les 12 derniers relevés permettront d’être plus précis et de ne pas oublier les factures qui tombent une seule fois par an (assurance, impôts, …)
NOTE : Cela dit, je recommande de mensualiser le maximum de nos factures justement pour éviter d’avoir à payer d’un coup une grosse somme. En mensualisant, on paye cette même facture un peu tous les mois, et ça passe plus facilement. Même si au final on paye la même somme !
Des catégories précises
L’exercice consiste alors à catégoriser toutes nos dépenses : d’un côté les dépenses contraintes ou obligatoires (loyer, assurances, énergie, courses alimentaires…) c’est-à dire les dépenses auxquelles on ne peut échapper, que l’on est contraint de faire.
D’un autre côté les dépenses dites accessoires ou non obligatoires (les loisirs, les vacances, les cadeaux de Noël etc…), qui ont des montants variables.
Ensuite il est important de préciser les sous catégories : par exemple la catégorie « transport » peut être très large et comporter différents postes de dépenses:
- Bus
- Train
- Prêt pour la voiture/moto
- Assurance voiture/moto
- Carburant
- Péage
- Frais entretien
- Parking
- Etc…
Ainsi nous avons sous les yeux un tableau plus clair et plus précis des différentes charges liées au transport. Cela nous permettra d’y revenir plus tard et pourquoi pas d’optimiser ces frais. Il faut essayer de préciser au maximum dans tous les domaines.
Calcul du coût moyen mensuel
Notez scrupuleusement chaque dépense par catégorie, et faites la somme.
Si vous avez choisi de faire l’exercice avec les 12 derniers relevés, vous avez donc votre total des charges sur 1 an.
Si vous avez préféré le faire avec les 6 derniers relevés, vous pouvez doubler la somme obtenue pour avoir le coût annuel.
Puis vous divisez ce total annuel par 12, et vous aurez ainsi la moyenne des dépenses de chaque catégorie pour chaque mois. C’est ce que l’on appelle lisser un coût.
Par exemple, si vous payez un abonnement pour le bus 120€ par an, payable en 1 fois en septembre, vous savez que cela vous coûte mensuellement 120€/12 mois = 10€/mois.
Même chose avec, par exemple, vos frais de voiture : un entretien de 130€ en février + l’achat d’un jeu de pneus à 190€ en juillet. Total sur l’année : 130+190€ = 320€ / an
320€/12 mois = environ 27€ par mois.
Le coût des petits plaisirs
Quand on cherche comment faire son budget, il faut s’intéresser aussi aux petites dépenses. Dans les dépenses accessoires, on retrouve les dépenses plaisirs. C’est intéressant de savoir combien les plaisirs, grands et petits, coûtent mois après mois, et sur l’année. Là encore on a parfois du mal à imaginer le total, et on est toujours dans une fourchette d’estimation basse par rapport à la réalité.
Ainsi si l’on prend un café à la machine tous les matins en arrivant au boulot à 1.40€, c’est une petite somme dépensée chaque jour, mais à l’année cela représente 315€ ! (en admettant : 1.40€ x 5 jours de la semaine x 45 semaines/an)
Un tour de shopping le samedi avec les copines et avec un petit budget de 50€ (ça va, ce n’est pas une grosse somme) et admettons que vous y alliez 1 samedi sur 2, représente 1250€ sur une année complète ! De quoi se payer quelques vacances en famille !
Il n’y a ici pas de jugement, car nous avons tous nos faiblesses, nos envies et nos besoins. Il ne s’agit pas non plus de fliquer les dépenses pour se culpabiliser. On ne peut pas se priver et/ou être raisonnable tout le temps. Il est important de se faire plaisir !
Il s’agit simplement de se rendre compte objectivement de la part de ce type de plaisir dans notre budget. D’en prendre conscience.
Comment faire son budget: prendre soin de son argent avec intention
L’intérêt de cet exercice est ainsi de faire nos choix concernant notre argent avec intention, de le dépenser (ou l’épargner ou l’investir) en conscience.
Ne plus subir une situation financière inconfortable sans savoir où file notre argent, mais choisir avec volonté comment on le dépense.
Avoir un plan pour nos finances, savoir dans quelle catégorie nous souhaitons les voir évoluer, pour avancer dans nos projets, nos envies, nos objectifs.
Cela nous rend plus serein et finalement plus libre de faire ce qui nous plait et donner un sens à l’argent que l’on gagne ! Vous trouverez dans cet article plus d’informations sur les 5 meilleures raisons de faire un budget.
Et vous? Avez-vous déjà fait cet exercice? Savez-vous dans quoi vous dépensez votre argent? Est-ce que cela vous permet de suivre vos objectifs de vie?
