Les 5 bonnes raisons de faire un budget personnel
Nous vivons dans un monde où l’argent est communément admis pour faire des échanges de biens ou de services, il s’agit donc d’un outil. Faire un budget s’avère donc nécessaire.
Nous pouvons difficilement vivre sans dans nos sociétés modernes, et donc il parait difficile de ne pas s’en préoccuper.
Et pour commencer il faut s’occuper de nos propres finances, l’argent que l’on gagne et que l’on dépense.
Alors pourquoi est-ce si important ? Quels sont les avantages d’un budget équilibré ?
1/ Vivre selon ses moyens
La 1ère chose à faire quand on établit son budget personnel est de déterminer combien l’on gagne et combien l’on dépense.
Pour cela, vous pouvez reprendre vos derniers relevés bancaires et classer vos revenus (salaires, pensions, aides, vente occasion, side business, etc…).
Il convient ensuite de catégoriser vos dépenses pour savoir où va votre argent. Vous avez noté que le plus souvent on pense toujours avoir plus d’argent sur notre compte bancaire que ce qu’il y a en réalité ? Un prélèvement oublié, quelques passages à la machine à café ou un achat coup de cœur ont vite fait de nous induire en erreur.
Autre technique : vous pouvez également noter toutes vos dépenses pendant le mois à venir, le fait de le faire scrupuleusement tous les jours pourrait vous apporter son lot de surprises ! En notant les dépenses, leur montant et surtout leur objet, on prend davantage conscience de nos habitudes d’achat, voir mon article sur « Où va mon argent »
Savoir combien vous gagnez et combien vous dépensez permet de savoir si vous vivez au-dessus ou en -dessous de vos moyens. Attention, spoiler alerte : pour vivre sereinement financièrement, il faut dépenser moins que ce qu’on gagne, c’est mathématique. Sinon « les calculs sont pas bons là Kévin » (vous avez la référence ? haha)
2/ Éviter les galères
C’est le tout premier bénéfice que j’ai trouvé pour ma part lorsque j’ai repris mon budget en main: éviter les désagréments divers.
Je pense par exemple à l’appel du banquier le matin à 9h05 (toi-même tu sais !) au moment où il vérifie les soldes des comptes de ses clients (« Bonjour Madame Dépensière, qu’est-ce que vous comptez faire pour ce découvert non autorisé ? »).
Autre exemple très désagréable : la peur de la carte bleue qui ne fonctionne pas quand on arrive aux caisses (pour cause de solde insuffisant)
Enfin le fait de créer et de faire grossir des épargnes (oui, oui DES épargnes) vous permet de faire face aux imprévus et aux galères (changement d’électro-ménager, réparation de la voiture, perte d’emploi etc…).
On est ainsi beaucoup plus serein quand la galère arrive. Car elle arrive toujours! La question est de savoir comment on aborde cette difficulté temporaire, en angoissant et sans savoir comment on va payer ou si on la gère de manière sereine grâce à l’épargne de précaution mise en place pour cela.
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3/ Faire un budget = Gagner en sérénité
2ème meilleur bénéfice de suivre ses finances !
Faire son budget, suivre ses dépenses et vivre en dessous de ses moyens ouvre notre esprit à tout un panel de sentiments positifs : sérénité, tranquillité d’esprit, clarté. Je sais que le budget est cadré, qu’il n’y aura pas ou peu de mauvaises surprises, c’est tout de suite beaucoup plus confortable.
C’est aussi moins de charge mentale que de se demander sans cesse comment on va payer les chaussures du petit dernier (qui prend une pointure tous les 3 mois, chez vous aussi ?).
Bonus 1: gagner du temps
Cela permet aussi de gagner du temps : je me préoccupe de mes finances en fin de mois/début de mois pour faire le bilan du mois passé et prévoir le budget du mois suivant + le suivi des épargnes. Ce temps est d’environ 30 minutes.
Puis 1 fois par semaine, je prends 10 minutes pour checker les dépenses hebdomadaires et vérifier les comptes bancaires (principalement les prélèvements).
Le reste du temps je ne me préoccupe pas de mon budget, si ce n’est pour le plaisir (oui, oui !) pour m’intéresser à l’économie d’une manière générale, à de nouvelles méthodes budgétaires, l’actualité des finances personnelles etc…
C’est donc du temps gagné pour faire ce qui m’intéresse et me fait plaisir ! Il est tout de même plus agréable de jouer avec ses enfants, aller faire une balade ou lire un bon livre, que de se prendre la tête sur ses finances !
Bonus 2: gagner de l'argent
Enfin cela permet de gagner de l’argent : en faisant mes comptes toutes les semaines, je sais détecter rapidement les dépenses non anticipées pour ajuster par la suite, ou d’éventuels erreurs de frais bancaires ou fraudes à la CB.
Cela me permet aussi de prendre conscience de certaines habitudes d’achat et de les optimiser, voir de les supprimer (prendre un café au Starb*** tous les matins sur le chemin du travail coûte au final une petite fortune !)
Enfin je ne suis plus à découvert, j’ai donc bien moins de frais bancaires qu’avant ! Donc plus d’argent pour me faire plaisir ! Là encore, je préfère accompagner les enfants manger une glace au bord de la mer plutôt que de payer des agios !
4/ Faire un budget = Concrétiser des projets qui vous tiennent à cœur
Rembourser vos dettes au plus vite ? Acheter votre propre maison ? Vous payer un beau voyage au soleil ? Mettre de l’argent de côté pour payer les études de votre enfant ? Acheter un studio pour faire un complément de retraite ?
Que vos projets soient à court ou long terme, qu’ils s’agissent de petites sommes ou de prendre un crédit sur 20 ans, lorsque vous prenez soin de votre argent, vous faites vivre ces projets et vous les concrétisez.
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Par exemple, si vous souhaitez acheter votre petit chez-vous, il sera nécessaire d’obtenir un crédit immobilier auprès de la banque. Or le banquier va scruter vos comptes bancaires à la loupe pour savoir s’il peut vous faire confiance pour rembourser ce fameux crédit pendant les 20 prochaines années !
Votre conseiller bancaire vous le dira, et encore plus ces temps-ci avec la montée des taux et la période d’inflation : il faut des comptes propres (sous-entendu sans découvert et sans multiples crédits à la consommation, entre autres).
Et un apport. Et conséquent l’apport, s’il vous plait. Il y a quelques années on pouvait emprunter sans apport, ni même les frais de notaire (c’est ce que j’avais fait il y a 20 ans, puis il y a une douzaine d’années). Aujourd’hui, les banques exigent des garanties et sont intransigeants sur les 33% maximum de taux d’entement.
Rembourser des dettes
Faire son budget, permet de liquider rapidement les crédits à la consommation éventuels (par exemple avec la méthode dite de la boule de neige, cela fera l’objet d’un autre article), de ne plus être à découvert et de mettre de l’argent de côté pour un apport.
Attention ! Bien sûr que selon vos revenus, cela ira plus ou moins vite, et qu’il faudra être patient quoi qu’il arrive ! Et bien sûr qu’il faut avoir des projets réalisables / réalistes. Quelqu’un qui gagne 1200€ par mois ne pourra pas prétendre acheter le château de Versailles ! De toutes façons, Versailles c’est surfait et le château coûte une blinde en chauffage, hahaha ! Je plaisante mais vous avez compris l’idée, là encore il faut des projets à hauteur de ses moyens. Ou alors faire évoluer ses moyens, mais c’est un autre sujet et il fera l’objet d’un autre article!
Ainsi grâce à une gestion raisonnée de votre budget vous pourrez fixer et surtout atteindre des objectifs financiers concrets !
5/ Faire un budget = Se faire plaisir dans la vie de tous les jours
Enfin, et parce que bien sur c’est important de préparer sa retraite et de prévoir le financement des études des enfants, il y a avant cela le fait de se faire plaisir dans la vie de tous les jours !
Attention, là encore je parle de plaisir à hauteur de vos moyens ! Le plaisir de partir faire un voyage dans l’espace grâce à Elon Musk ne sera pas accessible à tous, je ne vais pas vous mentir !
Mais est-ce vraiment important ?
Si votre petit plaisir c’est la lecture et que vous avez enfin la possibilité d’acheter les livres dont vous avez envie sans culpabilité et sans vous mettre en danger financièrement, ça vaut bien tous les voyages sur Mars, pas vrai ?
En gérant son budget, il est possible de prévoir une enveloppe loisirs/plaisir que ce soit pour aller au restaurant, rejoindre pour les fêtes de fin d’année votre famille qui vit à 800kms, ou encore vous offrir cette petite robe qui vous fait de l’œil dans la vitrine depuis 2 mois.
C’est possible en anticipant la dépense. Vous n’aurez plus recours aux crédits à la consommation, ni aux paiements en plusieurs fois, qui sont des pièges de notre société de (sur)consommation.
Vous pourrez vous faire plaisir sans culpabilité, sans mettre les comptes dans le rouge, et rien que ça, le plaisir est double, n’est-ce pas ?
Et vous, qu’en pensez-vous?
Vous préoccupez-vous de vos finances personnelles? Etablissez-vous un budget régulièrement?
Est-ce que vous rencontrez des difficultés? Lesquelles?
Quels sont les bénéfices que vous apporte un budget équilibré? Est-ce important pour vous de pouvoir consacrer votre temps à autre chose que les galères d’argent? Le sentiment de sérénité est-il précieux pour vous?
