Gérer son budget: la méthode 50/30/20
Il existe différentes méthodes pour gérer son budget personnel, des plus simples aux plus compliquées.
Il peut être parfois difficile de se lancer, de choisir et de savoir laquelle sera la plus adaptée à nos besoins.
Dans ces cas-là j’ai tendance à miser sur la simplicité, car au « pire » si ça ne me convient pas, je ne me serais pas casser la tête pendant des heures !
La méthode 50/30/20 est une des plus simples. Elle a été créée en 2005 par Elisabeth Warren, une sénatrice américaine, et publiée dans son guide de gestion budgétaire.
1/ Le principe de la méthode 50/30/20 pour gérer son budget
Le principe de base de cette méthode est de répartir ses dépenses selon un pourcentage prédéfini et équilibré :
– 50% pour les dépenses essentielles ou obligatoires,
– 30% pour les envies et loisirs,
– 20% pour l’épargne (et les dettes).
Par exemple si nous gagnons 2500€, nous consacrerons :
-1250€ à nos dépenses essentielles,
-750€ à nos envies ,
–500€ à notre épargne.
Cette répartition nous permet de mieux prendre conscience de nos dépenses et ainsi d’éviter les achats superflus, impulsifs et/ou inconsidérés.
2/ Les catégories de la méthode 50/30/20
50% de nos revenus sont donc consacrés à nos dépenses essentielles ou obligatoires. A quoi cela correspond-il exactement ? Il s’agit des dépenses auxquelles on ne peut échapper : loyer, énergies, assurances, impôts et taxes, courses alimentaires, transports…
30% de nos revenus sont dédiés à nos envies c’est-à-dire : nos loisirs, nos cours de sport, les livres, les restaurants, les sorties culturelles, les vacances, etc…
Enfin 20% sont destinés à notre épargne, et aussi à notre dette (dont il est conseiller de se débarrasser).
On ne parle pas de crédit immobilier, qui lui entrera dans la catégorie essentielle puisqu’il correspond à notre loyer. Il est davantage question de crédit à la consommation, crédit pour la voiture ou encore le découvert bancaire.
3/ Gérer son budget: appliquer concrètement la méthode 50/30/20
Pour débuter la méthode 50/30/20 il faut tout d’abord faire son budget et connaitre ses revenus et ses dépenses actuels. Pour cela, on reprend les relevés bancaires des 6 derniers mois et on catégorise toutes les dépenses : essentielles / envies / épargne.
Puis on ajuste pour que chaque catégorie rentre dans les pourcentages définis par la méthode : si par exemple nos dépenses « envies » sont supérieur à 30% de nos revenus globaux, il faudra les revoir à la baisse afin d’équilibrer notre budget.
4/ Les avantages de la méthode 50/30/20
L’atout numéro 1 de cette méthode est sa simplicité. Il suffit de connaitre nos revenus pour définir les sommes par catégories puis ajuster nos dépenses en conséquence.
La méthode est approuvée et efficace, elle permet d’atteindre nos objectifs financiers. Elle laisse une part belle à notre épargne (si nous gagnons 2000€ par mois et mettons donc 400€ de côté tous les mois, cela fait un pécule de presque 5000€ à la fin de l’année !). Et surtout cette méthode prend en compte nos besoins à tous de nous faire plaisir, de faire du sport ou de sortir pour dîner au restaurant, bref cette méthode prend en compte nos envies, et ça c’est extra pour tenir un budget sur le long terme.
C’est comme pour un régime alimentaire : s’il est trop restrictif, il est plus difficile à respecter et bien souvent on ne s’y tient pas, voir même on se jette sur la malbouffe en suivant. Il y a un risque similaire avec la gestion de budget : si elle est trop austère, nous ne parviendrons pas à l’appliquer à long terme.
Et pourtant, et comme je le dis souvent, la gestion de budget est un marathon, pas un sprint !
Chaque jour passé à respecter son budget est un jour de plus de fierté personnelle et notre moi du futur nous remerciera !
5/ L’inconvénient de la méthode 50/30/20
La méthode 50/30/20 n’est pas applicable, selon moi, aux plus petits revenus. Avec des revenus au smic autour de 1300€, ou encore moindres avec un contrat de 20 heures par semaine, il est quasiment impossible de respecter les proportions de la méthode.
Par exemple, selon les régions où l’on vit, le loyer peut prendre une très grande part de nos dépenses. Dans ces cas-là, une gestion beaucoup plus précise sera nécessaire, par exemple avec la méthode « fin de mois à zéro ».
La méthode de gestion budgétaire 50/30/20 donne un cadre simple et efficace à quiconque souhaite commencer à gérer son budget. En l’appliquant sur le long terme, elle permet une belle épargne tout en conservant les dépenses plaisir. Elle encourage à prendre soin de notre argent et à notre manière de consommer.
Cette méthode fait également preuve de souplesse ; en effet il est possible, selon nos revenus, notre mode de vie, et nos objectifs, de moduler les pourcentages de la méthode pour favoriser une épargne plus rapide.
Ça donne vraiment envie de la tester, qu’en pensez-vous ?
